総資産約4,000万　プレ_セミリタイヤ22日目

プレ_セミリタイヤ22日目

我が家の新NISA対策は対応済のため、今日は残りの家族のNISA対応をアシストする一日となりました。

新NISA対応

まずは午前中、母の持つ信託銀行に行き「勘定廃止通知書」を申請しに出かけました。

母は信託銀行（※父が既に信託銀行に口座を所有していた関係）で祖父からの遺産を資産運用しておりました。資産運用といっても詳しいわけではないので、蓋をあけてみると生命保険が2件と、積立NISAで世界経済のインデックスファンドに投資をしておりました。

2018年時点で世界経済のインデックスファンドに投資するなんてだいぶ早い投資デビューだなと思っていると、運用金額は12万円。。。しかしながらさすがのインデックスファンドで運用成績は＋50％超え！ただし、運用益は5万程度でした。

インデックスファンドをしかも積立NISA口座で積み立てしているなんてさすが我が母！と思いましたが、本人も記憶にないうちに積み立てを1年程度で止めておりました。そこからはまさに”ほったらかし投資”というやつです。
それにしてもインデックスファンドの運用益には驚かされました。

残りの生命保険の内、1件は既にプラス10％の運用利回りを達成して満期を迎えており、こちらは近いうちに解約して来年からの新NISAの運用資金に回そうと思います。

もう1件は10年積み立ての4年目ということで残り積立金は普通預金に既に準備済のため、解約せずにそのままにしておこうとなりました。ただ、普通預金に寝かしておいてももったいないので、こちらは後日社債等に挑戦しようかと画策中です。（運用時はもちろん当事者の了承を得たうえでやるつもりです）

そして肝心の「勘定廃止通知書」については、申し出にもすんなりと手続きとなり、とても親切な対応をしていただきました。もっと対面式の信託銀行等は引き留めや別の商品の紹介等があるかと思いましたが、いい意味で拍子抜けとなりました。

申請もあっという間に済ませて、賞味の対応時間は40分程度であっさりと完了しました。事前に開設済のSBI証券には新NISA申し込み用の書類は依頼済みのため、信託銀行から「勘定廃止通知書」が届き次第合わせて申請予定となります。

1月のクレカ積立設定には間に合わないかもしれませんが、これで24年度からはNISA口座を有効に活用できそうです。

対面式の証券会社や信託銀行等はとても物腰の柔らかいかつ、知識のある方が対応いただけますが、諸々の手続きがまだまだ対面や電話中心となってしまうので、平日になかなか時間が取れない方にはあまり適していないなと感じました。

ついでに父に関しては、既にSBI証券でNISA口座を開設済、現在積み立て投資も行っているので、24年度の積立設定についても設定をしてきました。

本人も言ってますが、60歳を超えてくるとなかなか新しいことを理解するのが難しくなるらしく、この辺を協力できるよう今後も自由な時間を生かしていこうと思います。

ジュニアNISA対応

昼からは姉家族の”ジュニアNISAの設定”に行きました。

結論として子供名義の銀行口座からジュニアNISA口座への入金で躓き設定完了までたどり着けませんでした。

姉は3人子供がいるので、一人20分としても1時間もあれば買い付け設定まで完了すると思いきや、本人口座ではないとないハードルの高さを感じ各人の予定時間となってしまいタイムオーバー。

ジュニアNISA口座自体は既に口酸っぱく活用すべきと言ってきたので、3人分開設済みでしたが、その後は育児に追われ手つかずの状態でした。

まずは子供名義のゆうちょ銀行から証券会社へ投資資金を入金しようと思ったら、第一の関門にぶち当たりました。ゆうちょ銀行から入金する場合、セキュリティ用件で「ゆうちょ認証アプリ」なるもので認証が必要となりますが、こいつが厄介。

姉自身もゆうちょ口座を保有しており、既に「ゆうちょ認証アプリ」を利用済でして、子供達も分も同様に利用しようとしたら登録の名義人と異なるとのことでエラー。どう頑張っても同じようなエラーにぶつかります。

平日の利点を生かしコールセンターに問い合わせ。すんなり繋がるものの、先のアプリは同一名義・同一生年月日のみ別口座が登録可能とのことで本人以外ほとんど無理やん！という回答内容でした。

第一の関門にぶつかった我々は次なる作戦に移りました。
振込による入金方法。こちらであれば多少の振込手数料はかかるものの、ゆうちょダイレクトなら200円以内だったので、こちらに挑戦するもあえなく撃沈。。。

と言うのもこれもセキュリティ要件なのか、1日の振込限度額が5万に設定されており、限度額変更の際はまたしても「ゆうちょ認証アプリ」が必要。
この認証アプリどんだけ登場すんねんと言うほど活用されているアプリで、会社員時代にアプリ開発に携わっていたものとしては面倒な反面、開発者冥利につくなと複雑な気持ちになっていました。

1回5万でジュニアNISA満額の80万まで振り込もうと思ったら、単純に営業日ベースで18日かかってしまい、かつ毎回振込手数料が取られてしまうということでこちらも断念。

残された選択肢として、ゆうちょ銀行に限っての方策で「振替入金」というものがありました。こちらは証券会社での簡単な操作で入金操作が可能なようで、手続きを進めようと思いましたが、ここで最後の関門が立ちはだかります。

とは言えもう残された手段も少ないので、とりあえずは申込書を3人分依頼。

姉には書類が届いたら速攻で返送するよう伝え、帰路に着きました。

我々にはまだ子供がいないので、このあたりの手続きが全く分かっていませんでしたが、親とは言え子供の手続きに関してはめちゃくちゃ大変だなと感じました。
ましてや今回のような投資関連は、大人自身でもまだ分かっていない方が多い中で子供のまでのとなると断念してしまう気持ちも理解できました。（姉に関しては3人も子供がいるので後回しになるのも納得しました・・・）

もし皆さんの中で、ジュニアNISAを既に活用されている方がいらっしゃったら証券会社への入金方法や、子供の口座におすすめの銀行口座があればコメントで教えていただけると幸いです。

また近日中に姉のジュニアNISAについては、今年が最後となるのでどうにか投資できるよう色々情報をかき集めてみようと思います。続報についても後日掲載したいと思っております。